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Prêt épargne logement à partir d’un plan épargne logement (PEL)
Avoir un plan épargne logement (PEL) permet d’obtenir un prêt épargne logement, sous certaines conditions. Un prêt épargne logement peut servir à financer l’achat ou la construction d’un logement, ou encore la réalisation de travaux dans un logement. Les caractéristiques du prêt épargne logement obtenu (taux d’intérêt, versement ou non d’une prime) dépendent de la date d’ouverture du PEL. Il est aussi possible d’obtenir un prêt épargne logement à partir d’un compte épargne logement (CEL).
PEL ouvert depuis mars 2011
Que financer ?
Le prêt épargne logement peut vous permettre de financer :
l’achat de votre résidence principale
ou la construction de votre résidence principale
ou l’achat d’un terrain et construction de votre résidence principale
ou certains travaux de réparation ou d’amélioration de votre résidence principale (surélévation, extension, économie d’énergie, ravalement de façade en copropriété, …)
Comment obtenir le prêt ?
Avoir un PEL
Pour avoir droit à un prêt, il faut avoir un plan épargne logement (PEL) .
Il est possible de demander un prêt dès la fin de la 3 e année du PEL.
Un PEL ne donne droit qu’à un seul prêt.
À savoir
si vous avez un PEL et un CEL ouverts dans la même banque, vous pouvez obtenir un prêt à partir de votre PEL et un prêt à partir de votre CEL . Mais vous ne pourrez pas obtenir plus de 92 000 € au total.
Où demander le prêt ?
En principe, il faut demander le prêt à la banque où vous avez votre PEL. Cependant, vous pouvez choisir de le demander à une autre banque.
Avant de vous accorder le prêt, la banque, comme pour les autres prêts immobiliers ,
peut vous réclamer une garantie ( cautionnement bancaire ou hypothèque du bien ou privilège de prêteur de deniers ). Le type de garantie réclamé varie d’une banque à une autre
peut vous imposer de prendre une assurance emprunteur (les caractéristiques de l’assurance emprunteur exigée varient d’une banque à une autre)
ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus dans son établissement
Montant et durée du prêt
Montant maximum
Le montant maximum du prêt est de 92 000 € .
Le montant du prêt qui vous est accordé dépend de «vos droits à prêt» , c’est-à-dire du montant des intérêts obtenus sur le PEL.
Si un membre de votre famille a un PEL, il peut décider de vous céder ses droits à prêt . Vous pourrez alors obtenir un prêt d’un montant plus élevé, mais plafonné à 92 000 € .
Rappel
si vous avez un PEL et un CEL ouverts dans la même banque, vous pouvez obtenir 1 prêt à partir de votre PEL et un prêt à partir de votre CEL . Mais vous ne pourrez pas obtenir plus de 92 000 € au total.
Durée
La durée du prêt peut être de 2 à 15 ans.
Taux d’intérêt du prêt
Le taux d’intérêt du prêt dépend de la date à laquelle le PEL a été ouvert.
Date d’ouverture du PEL | Taux d’intérêt du prêt |
Entre mars 2011 et janvier 2015 | 4,20 % |
Entre février 2015 et janvier 2016 | 3,20 % |
Entre février 2016 et juillet 2016 | 2,70 % |
Depuis août 2016 | 2,20 % |
Prime d’État
PEL ouvert depuis 2018
Le PEL ouvert depuis le 1 er janvier 2018 n’ouvre pas droit à la prime d’État.
PEL ouvert entre mars 2011 et décembre 2017
La prime d’État est versée uniquement si le PEL donne lieu à un prêt de 5 000 € minimum.
Le montant de la prime dépend de la période où le PEL a été ouvert :
Date d’ouverture du PEL | Montant de la prime |
Entre mars 2011 et janvier 2015 | 40 % des intérêts acquis au terme du PEL |
Entre février 2015 et janvier 2016 | 50 % des intérêts acquis au terme du PEL |
Entre février et juillet 2016 | 2/3 des intérêts acquis au terme du PEL |
Depuis août 2016 | 100 % des intérêts acquis au terme du PEL |
La prime d’État est majorée si une personne à charge vit à votre domicile.
Chaque personne à charge vous donne droit à une majoration égale à 10 % du montant des intérêts acquis pris en compte pour le calcul du prêt, sans pouvoir dépasser :
100 € par personne à charge
ou 153 € par personne à charge lorsque le prêt sert à financer l’achat ou la construction d’un logement performant énergétiquement.
Remboursement anticipé du prêt
Il est possible de rembourser le prêt de façon anticipée , en totalité ou partiellement.
PEL ouvert entre 2003 et février 2011
Que financer ?
Le prêt épargne logement peut vous permettre de financer :
l’achat d’une résidence principale (la vôtre ou celle d’un locataire)
ou la construction d’une résidence principale (la vôtre ou celle d’un locataire)
ou l’achat d’un terrain et construction d’une résidence principale (la vôtre ou celle d’un locataire)
ou certains travaux de réparation ou d’amélioration (surélévation, extension, économie d’énergie, ravalement de façade en copropriété, …) d’une résidence principale (la vôtre ou celle d’un locataire) ou de votre résidence secondaire, ou de votre meublé de tourisme.
Comment obtenir le prêt ?
Avoir un PEL
Pour avoir droit à un prêt, il faut avoir un plan épargne logement (PEL) .
Il est possible de demander un prêt dès la fin de la 3 e année du PEL.
Un PEL ne donne droit qu’à un seul prêt.
À savoir
si vous avez un PEL et un CEL ouverts dans la même banque, vous pouvez obtenir un prêt à partir de votre PEL et un prêt à partir de votre CEL . Mais vous ne pourrez pas obtenir plus de 92 000 € au total.
Où demander le prêt ?
En principe, il faut demander le prêt à la banque où vous avez votre PEL. Cependant, vous pouvez choisir de le demander à une autre banque.
Avant de vous accorder le prêt, la banque, comme pour les autres prêts immobiliers ,
peut vous réclamer une garantie ( cautionnement bancaire ou hypothèque du bien ou privilège de prêteur de deniers ). Le type de garantie réclamé varie d’une banque à une autre.
peut vous imposer de prendre une assurance emprunteur (les caractéristiques de l’assurance emprunteur exigée varient d’une banque à une autre),
ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus dans son établissement.
Montant et durée du prêt
Montant maximum
Le montant maximum du prêt est de 92 000 € .
Le montant du prêt qui vous est accordé dépend de «vos droits à prêt» , c’est-à-dire du montant des intérêts obtenus sur le PEL.
Si un membre de votre famille a un PEL, il peut décider de vous céder ses droits à prêt . Vous pourrez alors obtenir un prêt d’un montant plus élevé, mais plafonné à 92 000 € .
Rappel
si vous avez un PEL et un CEL ouverts dans la même banque, vous pouvez obtenir 2 «prêts épargne logement» (1 prêt PEL et 1 prêt CEL), mais vous ne pourrez pas obtenir plus de 92 000 € au total.
Durée
La durée du prêt peut être de 2 à 15 ans.
Taux d’intérêt du prêt
Le taux d’intérêt du prêt est de 4,20 % .
Prime d’État
Une prime d’État vous est versée lorsque vous utilisez votre PEL pour obtenir un prêt épargne logement.
Le montant de la prime se calcule à partir des intérêts obtenus sur le PEL. Il est égal à 40 % des intérêts obtenus, sans pouvoir dépasser 1525 € .
Remboursement anticipé du prêt
Il est possible de rembourser le prêt de façon anticipée , en totalité ou partiellement.
Direction de l’information légale et administrative
02/03/2020