[La loi de finances n° 2020-1721 du 29 décembre 2020 pour 2021 (article 164)] prévoit la modification des conditions de ressources pour le PTZ en 2022. Le montant total des ressources sera notamment apprécié à la date d'émission de l'offre de prêt.
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Prêt à taux zéro (PTZ)
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PTZ : modification des conditions de ressources en 2022
https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/article_jo/JORFARTI000042753760
Cette page reste d’actualité. Elle sera complétée lorsque les nouvelles conditions d’accès au PTZ pour 2022 seront connues.
Le prêt à taux zéro (PTZ) vous permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de votre future résidence principale. Pour l’obtenir, vos revenus ne doivent pas dépasser un montant maximum. Ce montant dépend de la localisation du logement. En général, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre domicile au cours des 2 dernières années.
Logement ayant déjà été habité
De quoi s’agit-il ?
Le PTZ est un prêt aidé par l’État.
Vous devez rembourser le montant qui vous est prêté, mais vous n’avez pas à payer de frais de dossier, de frais d’expertise, ni d’intérêts ou d’intérêts intercalaires .
Attention :
Le PTZ doit vous servir à devenir propriétaire de votre résidence principale ( sauf exceptions ). Vous devez aussi l’habiter rapidement ( sauf dérogations ). Et vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années ( sauf exceptions ).
Vous devez demander le PTZ en complément d’au moins un autre prêt, par exemple un prêt d’accession sociale (PAS) , un prêt conventionné , un prêt immobilier bancaire "classique", un prêt épargne logement , ou un prêt complémentaire (notamment prêt d’Action logement ).
Conditions liées au futur logement
Logement en zone B2 ou C
Votre futur logement doit être situé en zone B2 ou en zone C .
Pour connaître la zone de votre futur logement, vous pouvez utiliser ce simulateur :
Logement avec travaux
Le PTZ doit servir à financer l’une des opérations suivantes :
Soit l’achat du logement et la réalisation de travaux
Soit l’achat du logement avec un contrat de vente d’immeuble à rénover - VIR
Soit l’achat du logement avec un contrat de location-accession à la propriété immobilière et la réalisation de travaux
Achat du logement et réalisation de travaux
Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération à financer. Les travaux ne doivent pas commencer avant l’obtention du PTZ. Il peut s’agir :
Soit de travaux d’amélioration (création, modernisation, assainissement ou aménagement de surfaces habitables ou de surfaces annexes)
Soit de travaux d’économies d’énergie (sauf s’ils sont financés par un éco-PTZ). La consommation énergétique annuelle du logement devra être inférieure à 331 kWh/m². Elle est calculée sur les consommations d’énergie pour le chauffage, la production d’eau chaude et le refroidissement.
Pour obtenir le PTZ, vous devez fournir les documents suivants :
Devis des travaux
À la fin des travaux, justificatifs des travaux effectués
Contrat de vente d’immeuble à rénover (VIR)
Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération à financer. Ils peuvent être commencés avant l’obtention du PTZ. Il peut s’agir :
Soit de travaux d’amélioration (création, modernisation, assainissement ou aménagement de surfaces habitables ou de surfaces annexes)
Soit d’économies d’énergie (sauf s’ils sont financés par un éco-PTZ). La consommation énergétique annuelle du logement devra être inférieure à 331 kWh/m². Elle est calculée sur les consommations d’énergie pour le chauffage, la production d’eau chaude et le refroidissement.
Vous devez fournir les justificatifs suivants :
Devis des travaux, si nécessaire
À la fin des travaux, justificatifs des travaux effectués
Contrat de location-accession à la propriété
Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération à financer. Ils peuvent être commencés avant l’obtention du PTZ.
Il peut s’agir :
Soit de travaux d’amélioration (création, modernisation, assainissement ou aménagement de surfaces habitables ou de surfaces annexes)
Soit de travaux d’économie d’énergie (sauf s’ils sont financés par un éco-PTZ). La consommation énergétique annuelle du logement devra être inférieure à 331 kMh/m². Elle est calculée sur les consommations d’énergie pour le chauffage, la production d’eau chaude et le refroidissement.
Vous devez fournir les justificatifs suivants :
Devis des travaux, si nécessaire
À la fin des travaux, justificatifs des travaux effectués
À noter
vous ne pouvez obtenir qu’un seul PTZ pour une même opération immobilière.
Conditions de revenu
Revenus maximum
Vos revenus ne doivent pas dépasser un montant maximum. Il dépend du nombre de personnes à loger et de la zone de votre futur logement.
Pour connaître la zone où il se situe, vous pouvez utiliser ce simulateur :
Nombre d’occupants du logement | Zone B2 | Zone C |
1 | 27 000 € | 24 000 € |
2 | 37 800 € | 33 600 € |
3 | 45 900 € | 40 800 € |
4 | 54 000 € | 48 000 € |
5 | 62 100 € | 55 200 € |
6 | 70 200 € | 62 400 € |
7 | 78 300 € | 69 600 € |
À partir de 8 | 86 400 € | 76 800 € |
Le montant des revenus à prendre en compte correspond au total des revenus fiscaux de référence de l’emprunteur et des autres personnes qui vont habiter le logement (lorsqu’elles ne sont pas rattachés fiscalement à l’emprunteur).
Les revenus fiscaux à prendre en compte sont ceux de l’année N-2 (pour une demande de PTZ en 2021, il s’agit des revenus fiscaux de référence de 2019, inscrits sur l’avis d’imposition de 2020).
Si vous avez des revenus provenant de l’étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.
Estimer le montant de votre PTZ
Pour savoir si vos revenus vous permettent d’obtenir le PTZ, vous pouvez utiliser ce simulateur :
À savoir
les résultats du simulateur sont donnés à titre indicatif.
Conditions d’habitation
Avant l’obtention du PTZ
Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant le PTZ.
Toutefois, cette condition ne s’applique pas si vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes :
Vous avez soit l’usufruit , soit la nue-propriété de votre résidence principale
Vous ou l’un des occupants du logement êtes en situation de handicap. Vous ou l’un des occupants du logement avez une «carte mobilité inclusion» portant la mention «invalidité» ou une «carte d’invalidité» de 2 e ou 3 e catégorie (incapacité absolue de travailler) ou percevez l’allocation aux adultes handicapés (AAH) ou l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH).
Votre logement a été rendu définitivement inhabitable par une catastrophe naturelle ou technologique. La demande de prêt doit être alors réalisée dans les 2 ans suivant la publication de l’arrêté constatant le sinistre.
Vous devez remplir et signer une déclaration sur l’honneur portant sur ses conditions d’habitations avant le prêt :
À savoir
vous pouvez demander le transfert de votre PTZ si vous bénéficiez d’un PTZ et que vous vendez votre logement pour en acheter un nouveau.
Avec le PTZ
Le logement acheté avec le PTZ doit devenir votre résidence principale au plus tard 1 an après la fin des travaux ou l’achat. Toutefois, cette condition peut être assouplie dans certains cas .
À savoir
vous avez interdiction de mettre en location le logement acheté avec un PTZ pendant les 6 années qui suivent le versement du prêt, sauf cas particuliers .
Où demander un PTZ ?
Seuls les établissements financiers ayant signé une convention avec l’État (par exemple, une banque) peuvent accorder un PTZ.
Chaque établissement évalue librement votre capacité à rembourser un emprunt (ce qu’on appelle votre «solvabilité» ) et vos garanties.
L’établissement n’est pas obligé de vous accorder le PTZ.
Montant du PTZ
Ce montant dépend de la zone de votre futur logement.
Pour connaître la zone où il se situe, vous pouvez utiliser ce simulateur :
Calcul du montant maximum du PTZ
En zone B2
Votre PTZ peut représenter jusqu’à 40 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total de l’opération» totalise le coût de l’achat, des travaux du logement et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zone B2
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Coût total de l’opération à financer : montant maximum pris en compte | Montant maximum du PTZ |
1 | 110 000 € | 44 000 € |
2 | 154 000 € | 61 600 € |
3 | 187 000 € | 74 800 € |
4 | 220 000 € | 88 000 € |
5 et plus | 253 000 € | 101 200 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement en zone B2, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 220 000 € .
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , montant inférieur à 220 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €
Si le «coût total de l’opération» est égal ou supérieur à 220 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 220 000 € x 40 % = 88 000 €
En zone C
Votre PTZ peut représenter jusqu’à 40 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total de l’opération» totalise le coût de l’achat, des travaux du logement et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zone C
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Coût total de l’opération à financer : montant maximum pris en compte | Montant maximum du PTZ |
1 | 100 000 € | 40 000 € |
2 | 140 000 € | 56 000 € |
3 | 170 000 € | 68 000 € |
4 | 200 000 € | 80 000 € |
5 et plus | 230 000 € | 92 000 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement en zone B2, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 200 000 € .
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , montant inférieur à 200 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €
Si le «coût total de l’opération» est égal ou supérieur à 200 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 200 000 € x 40 % = 80 000 €
Estimer le montant de votre PTZ
Vous pouvez estimer le montant de votre PTZ en utilisant ce simulateur :
Durée de remboursement du PTZ
La durée de remboursement du PTZ dépend des éléments suivants :
Vos revenus
Coût total de l’opération à financer
Nombre de personnes qui vont habiter votre futur logement
Zone où vous achetez votre futur logement
Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.
Elle s’étend de 20 à 25 ans selon les cas, et comprend 2 périodes :
La période de différé, pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ (cette période est, selon vos revenus, de 5, 10 ou 15 ans)
La période de remboursement du prêt, qui suit le différé, varie entre 10 et 15 ans
Logement jamais habité ou à construire
De quoi s’agit-il ?
Le PTZ est un prêt aidé par l’État.
Vous devez rembourser le montant qui vous est prêté, mais vous n’avez pas à payer de frais de dossier, de frais d’expertise, ni d’intérêts ou d’intérêts intercalaires .
Attention :
Le PTZ doit vous servir à devenir propriétaire de votre résidence principale ( sauf exceptions ). Vous devez aussi l’habiter rapidement ( sauf dérogations ). Et vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années ( sauf exceptions ).
Vous devez demander le PTZ en complément d’au moins un autre prêt, par exemple un prêt d’accession sociale (PAS) , un prêt conventionné , un prêt immobilier bancaire "classique", un prêt épargne logement , ou un prêt complémentaire (notamment prêt d’Action logement ).
Conditions liées au futur logement
Le PTZ sert à financer l’un des cas suivants :
Construction d’un logement, avec ou sans frais d’achat de droits à construire ou du terrain à bâtir
Achat d’un logement en vue de sa 1 re occupation
Transformation d’un local existant en logement (exemple : aménagement d’un local commercial en logement)
Le PTZ peut également financer la construction ou l’achat simultané de dépendances (garage, place de parking…).
Le PTZ peut être accordé pour un achat dans le cadre d’un bail réel solidaire .
Attention
s’il y a des travaux de construction ou d’amélioration du logement, ils ne doivent pas commencer avant l’obtention du PTZ.
Il ne peut être accordé qu’un seul PTZ pour une même opération immobilière.
Conditions de revenu
Revenus maximum
Vos revenus ne doivent pas dépasser un montant maximum. Ce montant dépend du nombre de personnes à loger et de la zone de votre futur logement.
Pour connaître la zone où il se situe :
Nombre d’occupants du logement | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
1 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
2 | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
3 | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
4 | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
5 | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
6 | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
7 | 107 300 € | 87 000 € | 78 300 € | 69 600 € |
À partir de 8 | 118 400 € | 96 000 € | 86 400 € | 76 800 € |
Le montant des revenus à prendre en compte correspond au total des revenus fiscaux de référence de l’emprunteur et des autres personnes qui vont habiter le logement (lorsqu’elles ne sont pas rattachés fiscalement à l’emprunteur).
Les revenus fiscaux à prendre en compte sont ceux de l’année N-2 (pour une demande de PTZ en 2021, il s’agit des revenus fiscaux de référence de 2019, inscrits sur l’avis d’imposition de 2020).
Si vous avez des revenus provenant de l’étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.
Estimer le montant de votre PTZ
Pour savoir si vos revenus vous permettent d’obtenir le PTZ, vous pouvez utiliser ce simulateur :
À savoir
les résultats du simulateur sont donnés à titre indicatif.
Conditions d’habitation
Avant l’obtention du PTZ
Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant le PTZ.
Toutefois, cette condition ne s’applique pas si vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes :
Vous avez soit l’usufruit , soit la nue-propriété de votre résidence principale
Vous ou l’un des occupants du logement êtes en situation de handicap. Vous ou l’un des occupants du logement avez une «carte mobilité inclusion» portant la mention «invalidité» ou une «carte d’invalidité» de 2 e ou 3 e catégorie (incapacité absolue de travailler) ou percevez l’allocation aux adultes handicapés (AAH) ou l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH).
Votre logement a été rendu définitivement inhabitable par une catastrophe naturelle ou technologique. La demande de prêt doit être alors réalisée dans les 2 ans suivant la publication de l’arrêté constatant le sinistre.
Vous devez remplir et signer une déclaration sur l’honneur portant sur ses conditions d’habitations avant le prêt :
À savoir
vous pouvez demander le transfert de votre PTZ si vous bénéficiez d’un PTZ et que vous vendez votre logement pour en acheter un nouveau.
Avec le PTZ
Le logement acheté avec le PTZ doit devenir votre résidence principale au plus tard 1 an après la fin des travaux ou l’achat. Toutefois, cette condition peut être assouplie dans certains cas .
À savoir
vous avez interdiction de mettre en location le logement acheté avec un PTZ pendant les 6 années qui suivent le versement du prêt, sauf cas particuliers .
Où demander un PTZ ?
Seuls les établissements financiers ayant signé une convention avec l’État (par exemple, une banque) peuvent accorder un PTZ.
Chaque établissement évalue librement votre capacité à rembourser un emprunt (ce qu’on appelle votre «solvabilité» ) et vos garanties.
L’établissement n’est pas obligé de vous accorder le PTZ.
Montant du PTZ
Ce montant dépend de la zone de votre futur logement.
Pour connaître la zone de votre futur logement, vous pouvez utiliser ce simulateur :
En zone A et A bis
Votre PTZ peut représenter jusqu’à 40 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total de l’opération à financer» totalise le coût de la construction, de l’achat et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zones A et Abis
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Coût total de l’opération à financer : montant maximum pris en compte | Montant maximum du PTZ |
1 | 150 000 € | 60 000 € |
2 | 210 000 € | 84 000 € |
3 | 255 000 € | 102 000 € |
4 | 300 000 € | 120 000 € |
5 et plus | 345 000 € | 138 000 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement neuf dans la zone A, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 300 000 €
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , ce qui est inférieur à 300 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €
Si le «coût de l’opération» est égal ou supérieur à 300 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 300 000 € x 40 % = 120 000 €
En zone B1
Votre PTZ peut représenter jusqu’à 40 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total (TTC) de l’opération à financer» totalise le coût de la construction, de l’achat et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zone B1
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Montant maximum du coût total de l’opération à financer | Montant maximum du PTZ correspondant |
1 | 135 000 € | 54 000 € |
2 | 189 000 € | 75 600 € |
3 | 230 000 € | 92 000 € |
4 | 270 000 € | 108 000 € |
5 et plus | 311 000 € | 124 400 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement neuf dans la zone B1, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 270 000 €
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , ce qui est inférieur à 270 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €
Si le «coût de l’opération» est égal ou supérieur à 270 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 270 000 € x 40 % = 108 000 €
En zone B2
Le montant du PTZ qui peut vous être accordé peut aller jusqu’à 20 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total de l’opération» totalise le coût de la construction, de l’achat et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zone B2
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Montant maximum du coût total de l’opération à financer | Montant maximum du PTZ correspondant |
1 | 110 000 € | 22 000 € |
2 | 154 000 € | 30 800 € |
3 | 187 000 € | 37 400 € |
4 | 220 000 € | 44 000 € |
5 et plus | 253 000 € | 50 600 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement dans la zone B2, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 220 000 €
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , ce qui est inférieur à 220 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 20 % = 30 000 €
Si le «coût total de l’opération» est égal ou supérieur à ce montant, alors le montant maximum du PTZ est de 220 000 € x 20 % = 44 000 €
En zone C
Le montant du PTZ qui peut vous être accordé peut aller jusqu’à 20 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total de l’opération à financer» totalise le coût de la construction, de l’achat et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zone C
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Montant maximum du coût total de l’opération à financer | Montant maximum du PTZ correspondant |
1 | 100 000 € | 20 000 € |
2 | 140 000 € | 28 000 € |
3 | 170 000 € | 34 000 € |
4 | 200 000 € | 40 000 € |
5 et plus | 230 000 € | 46 000 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement dans la zone C, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 200 000 €
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , ce qui est inférieur à 200 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 20 % = 30 000 €
Si le «coût total de l’opération» est égal ou supérieur à ce montant, alors le montant maximum du PTZ est de 200 000 € x 20 % = 40 000 €
Estimer le montant de votre PTZ
Vous pouvez estimer le montant de votre PTZ en utilisant ce simulateur :
Durée de remboursement du PTZ
La durée de remboursement du PTZ dépend des éléments suivants :
Vos revenus
Coût total de l’opération à financer
Nombre de personnes qui vont habiter votre futur logement
Zone où vous achetez votre futur logement
Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.
Elle s’étend de 20 à 25 ans selon les cas, et comprend 2 périodes :
La période de différé, pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ (cette période est, selon vos revenus, de 5, 10 ou 15 ans)
La période de remboursement du prêt, qui suit le différé, varie entre 10 et 15 ans
Logement social
Vous pouvez acheter le logement social que vous habitez, sous certaines conditions .
Le PTZ peut vous être accordé pour financer l’achat du logement, avec ou sans travaux.
À noter
vous ne pouvez obtenir qu’un seul PTZ pour une même opération immobilière.
Conditions de revenu
Revenus maximum
Vos revenus ne doivent pas dépasser un montant maximum. Ce montant dépend du nombre de personnes à loger et de la zone de votre futur logement.
Pour connaître la zone où il se situe :
Nombre d’occupants du logement | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
1 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
2 | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
3 | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
4 | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
5 | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
6 | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
7 | 107 300 € | 87 000 € | 78 300 € | 69 600 € |
À partir de 8 | 118 400 € | 96 000 € | 86 400 € | 76 800 € |
Le montant des revenus à prendre en compte correspond au total des revenus fiscaux de référence de l’emprunteur et des autres personnes qui vont habiter le logement (lorsqu’elles ne sont pas rattachés fiscalement à l’emprunteur).
Les revenus fiscaux à prendre en compte sont ceux de l’année N-2 (pour une demande de PTZ en 2021, il s’agit des revenus fiscaux de référence de 2019, inscrits sur l’avis d’imposition de 2020).
Si vous avez des revenus provenant de l’étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.
Estimer le montant de votre PTZ
Pour savoir si vos revenus vous permettent d’obtenir le PTZ, vous pouvez utiliser ce simulateur :
À savoir
les résultats du simulateur sont donnés à titre indicatif.
Conditions d’habitation
Avant l’obtention du PTZ
Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant le PTZ.
Toutefois, cette condition ne s’applique pas si vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes :
Vous avez soit l’usufruit , soit la nue-propriété de votre résidence principale
Vous ou l’un des occupants du logement êtes en situation de handicap. Vous ou l’un des occupants du logement avez une «carte mobilité inclusion» portant la mention «invalidité» ou une «carte d’invalidité» de 2 e ou 3 e catégorie (incapacité absolue de travailler) ou percevez l’allocation aux adultes handicapés (AAH) ou l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH).
Votre logement a été rendu définitivement inhabitable par une catastrophe naturelle ou technologique. La demande de prêt doit être alors réalisée dans les 2 ans suivant la publication de l’arrêté constatant le sinistre.
Vous devez remplir et signer une déclaration sur l’honneur portant sur ses conditions d’habitations avant le prêt :
À savoir
vous pouvez demander le transfert de votre PTZ si vous bénéficiez d’un PTZ et que vous vendez votre logement pour en acheter un nouveau.
Avec le PTZ
Le logement acheté avec le PTZ doit devenir votre résidence principale au plus tard 1 an après la fin des travaux ou l’achat. Toutefois, cette condition peut être assouplie dans certains cas .
À savoir
vous avez interdiction de mettre en location le logement acheté avec un PTZ pendant les 6 années qui suivent le versement du prêt, sauf cas particuliers .
Où demander un PTZ ?
Seuls les établissements financiers ayant signé une convention avec l’État (par exemple, une banque) peuvent accorder un PTZ.
Chaque établissement évalue librement votre capacité à rembourser un emprunt (ce qu’on appelle votre «solvabilité» ) et vos garanties.
L’établissement n’est pas obligé de vous accorder le PTZ.
Montant du PTZ
Ce montant dépend de la zone de votre futur logement.
Pour connaître la zone de votre futur logement, vous pouvez utiliser ce simulateur :
En zone A et A bis
Votre PTZ peut représenter jusqu’à 40 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total de l’opération à financer» totalise le coût de la construction, de l’achat et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zones A et Abis
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Coût total de l’opération à financer : montant maximum pris en compte | Montant maximum du PTZ |
1 | 150 000 € | 60 000 € |
2 | 210 000 € | 84 000 € |
3 | 255 000 € | 102 000 € |
4 | 300 000 € | 120 000 € |
5 et plus | 345 000 € | 138 000 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement neuf dans la zone A, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 300 000 €
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , ce qui est inférieur à 300 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €
Si le «coût de l’opération» est égal ou supérieur à 300 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 300 000 € x 40 % = 120 000 €
En zone B1
Votre PTZ peut représenter jusqu’à 40 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total (TTC) de l’opération à financer» totalise le coût de la construction, de l’achat et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zone B1
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Montant maximum du coût total de l’opération à financer | Montant maximum du PTZ correspondant |
1 | 135 000 € | 54 000 € |
2 | 189 000 € | 75 600 € |
3 | 230 000 € | 92 000 € |
4 | 270 000 € | 108 000 € |
5 et plus | 311 000 € | 124 400 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement neuf dans la zone B1, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 270 000 €
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , ce qui est inférieur à 270 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €
Si le «coût de l’opération» est égal ou supérieur à 270 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 270 000 € x 40 % = 108 000 €
En zone B2
Le montant du PTZ qui peut vous être accordé peut aller jusqu’à 20 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total de l’opération» totalise le coût de la construction, de l’achat et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zone B2
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Montant maximum du coût total de l’opération à financer | Montant maximum du PTZ correspondant |
1 | 110 000 € | 22 000 € |
2 | 154 000 € | 30 800 € |
3 | 187 000 € | 37 400 € |
4 | 220 000 € | 44 000 € |
5 et plus | 253 000 € | 50 600 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement dans la zone B2, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 220 000 €
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , ce qui est inférieur à 220 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 20 % = 30 000 €
Si le «coût total de l’opération» est égal ou supérieur à ce montant, alors le montant maximum du PTZ est de 220 000 € x 20 % = 44 000 €
En zone C
Le montant du PTZ qui peut vous être accordé peut aller jusqu’à 20 % du «coût total (TTC) de l’opération à financer» . Mais le «coût total de l’opération à financer» pris en compte pour le calcul du PTZ est limité par un montant maximum, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes logées.
Rappel
le «coût total de l’opération à financer» totalise le coût de la construction, de l’achat et des honoraires de négociation. Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Montant maximum du PTZ en zone C
Ce tableau présente le coût maximal de l’opération immobilière servant de base au calcul de la valeur du PTZ+ sera calculé. Ce coût dépend du nombre d’occupants du logement et de la zone dans laquelle se situe le logement.
Nombre de personnes habitant le logement | Montant maximum du coût total de l’opération à financer | Montant maximum du PTZ correspondant |
1 | 100 000 € | 20 000 € |
2 | 140 000 € | 28 000 € |
3 | 170 000 € | 34 000 € |
4 | 200 000 € | 40 000 € |
5 et plus | 230 000 € | 46 000 € |
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (soit 4 occupants) qui achète un logement dans la zone C, le plafond du «coût total de l’opération» est de : 200 000 €
Si le «coût total de l’opération» est de 150 000 € , ce qui est inférieur à 200 000 € , alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 20 % = 30 000 €
Si le «coût total de l’opération» est égal ou supérieur à ce montant, alors le montant maximum du PTZ est de 200 000 € x 20 % = 40 000 €
Estimer le montant de votre PTZ
Vous pouvez estimer le montant de votre PTZ en utilisant ce simulateur :
Durée de remboursement du PTZ
La durée de remboursement du PTZ dépend des éléments suivants :
Vos revenus
Coût total de l’opération à financer
Nombre de personnes qui vont habiter votre futur logement
Zone où vous achetez votre futur logement
Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.
Elle s’étend de 20 à 25 ans selon les cas, et comprend 2 périodes :
La période de différé, pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ (cette période est, selon vos revenus, de 5, 10 ou 15 ans)
La période de remboursement du prêt, qui suit le différé, varie entre 10 et 15 ans
Direction de l’information légale et administrative
29/09/2021
Questions / réponses
Comment faire si
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Où s’adresser
Préparer votre démarche à l’aide de formulaires
Définitons
Taux d’intérêt (emprunt) : Pour l’emprunteur, prix à payer pour le montant emprunté. Pour le prêteur, rémunération du montant prêté.
Intérêts intercalaires (vente en l’état futur d’achèvement "Véfa" d’un logement) : Intérêts payés par l’emprunteur lorsque le déblocage des fonds empruntés (montant de l’emprunt) se fait en plusieurs fois. Les intérêts intercalaire sont dus dès le 1er déblocage de fonds et jusqu’à ce que le montant emprunté soit débloqué en totalité. La date où les intérêts intercalaires prennent fin marque la date où l’emprunteur commence à rembourser son crédit.
Action logement (1% logement) : Organisme qui finance la construction de logements et qui verse des aides financière aux salariés pour se loger. Les sommes versées proviennent des entreprises qui paient la participation des employeurs à l’effort de construction (PEEC).
Usufruit : Droit d’utiliser un bien et d’en percevoir des revenus locatifs, sans pouvoir en disposer, notamment le vendre
Nue-propriété : Droit d’un propriétaire de disposer d’un bien, sans pouvoir l’utiliser, ni en avoir la jouissance conférée à un usufruitier, ni en tirer un revenu locatif. Le nu-propriétaire peut vendre son droit de propriété, sans vendre la jouissance du bien.
Abréviations
PTZ : Prêt à taux zéro
TTC : Toutes taxes comprises